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信安达 发表于 2016-8-29 15:10 [复制链接]

出口美国产品责任险


转自中国网。美国作为中国最大的商品进口国,其进口商在与中国客商进行贸易合作时,对出口美国产品责任保险上有何具体要求?出口产品责任保险报价网专家帮你详细分析报价


为保护消费者,美国采购商强制要求在当地销售产品的厂商全部投保产品责任险。美国对产品责任管理已相当完善,在整个商业循环中任何一方--生产商、分销商、出口商、进口商以至零售商均可能牵涉到产品责任的索赔之中。正确评估出口产品的责任风险,制定相关的出口对策,将成为企业在这些地区站稳脚跟、打开局面的重要条件。

考虑到其产品在市场上面临的潜在的巨大风险,美国进口商通常会要求外国的出口商(供货商)在其本国内投保产品责任险,并将美国进口商列为额外被保险人共同享受保险利益。具体的做法是,他们将购买产品责任保险作为开具信用证的条件之一;如果供货商未能购买产品责任险,他们将有权拒绝结汇。


国内生产的哪种产品通常会被要求购买出口产品责任保险?

根据产品的性质,下列产品对产品责任保险的需求较大:

家电产品(冰箱、彩电、空调、厨房用具等)

工具类产品(电动及手动工具、机械产品)

玩具(长毛绒玩具、电动玩具等)

家庭用品(化妆品、家俱产品、自行车等)

其他工业类或轻工类产品等。

产品责任保险 是保障被保险人因所生产,出售或分配的产品的缺陷(设计或生产上出现的错误、产品不符合安全标准或没有提供恰当的警告标签及说明书等)造成使用、消费或操作该产品或商品的第三者的人身伤害或财物损失所负的法律责任,同时亦负责赔偿相关法律费用和调查费用。

在美国经常发生高额索赔的产品责任案件,这一方面是因为,美国人在200多年移民历史中积累了较强的自我保护意识;另一方面是因为,美国政府重视并建立了十分健全的法律法规,对产品责任及其连带责任的赔偿都有很具体的规定。此外历史上类似案例也对此类案件的判决起到了推动作用。

外国产品想进入美国市场,出口商首先需要出示的是当地或进口商认可的产品责任保险,或其它信用担保等。发生产品责任案后,原告往往会起诉产品在商业环节中的所有方或任何方。

被要求购买产品责任险的主要是以下产品:光伏电池、风力发动机、汽车配件、家用电器、家具、玩具、服装、办公用品、食品、生物医药、机械设备、五金工具等。一般这类要求主要来自欧洲、美国、加拿大、澳大利亚等发达国家的采购商,或者是国际上比较大的采购商,如wallmart、家乐福。

其次,产品责任险中产品的定义不仅仅是产品本身,它还包括零配件、外包装、产品说明书及警示标签等资料。引起产品责任诉讼的原因有很多方面,比如说椅子的不合理设计,食品的不合理仓储及包装,家用电器的劣质配件,玩具的警示说明的不充分,减肥产品、药品的不恰当说明。很多厂家认为自己的产品没有问题,不会被索赔。但产品设计、生产、包装、仓储、广告任何一个环节出现问题,导致哪怕一件产品出现问题,发达国家的客户使用后,出现问题,产品的生产商、销售商就会被起诉。

最后,发达国家的法律环境非常严格,以美国为例,在几乎每个州的法律中都有一条严格责任的法律条文,原告若以严格责任来就行索赔,原告只要证明产品有缺陷,产品缺陷在拿到手之前就已经出现,并且原告的伤害损失是由该产品缺陷造成。而美国规定原告律师按照“或有收费”制度收费,在这种机制下,原告可以选择不付律师费,在官司打赢后律师从赔款中提取报酬分成。综上原因,在美国产品责任的索赔官司是非常多的。中国出口商的产品不一定有缺陷,一旦被起诉,出口商必须请专家调查、律师举证来抗辩自己产品不是原告人身伤害或者财产损失的原因,这类调查费、律师费也会是一个比较大的数字,而产品责任险也承保这类费用。外资公司的产品责任险除了理赔费用、调查律师费,还可以提供律师、专家的相关支持,节约了客户的金钱和时间。

美国WALMARK等国际采购商保险规定

Target, OfficeMax, BestBuy, PetsMart, ToysRUs, PepBoys, or HomeDepot Staples, CompUSA, Radio Shack

Walgreen Vendor Insurance Requirements All Walgreen vendors are required to produce a Certificate of Insurance for Product Liability.

99 Cents Only Stores LLC

Family Dollar Stores, Inc.

American Greetings、Best Buy、Coles Myer、JCPenney、Kingfisher、LEGO、Li & Fung、MeadWestvaco、Newell Rubbermaid、Staples、Wedgewood及Woolworths。OfficeDepot Walmart,Target,Sears,Sam's Club K-mart, CVS Kroger OfficeDepot in China

WAL-MART、DOLLARTREE、DOLLARGENERAL……做文具的就要知道目标客人是OFFICEMAX、OFFICEDEPOT……做家电的就要知道CIRCUITCITY、RADIOSHACK、STAPLES家乐福(Carrefour),美国第三大零售商Sears以及德国最大零售商麦德龙(Metro)家乐福、沃尔玛

美国玩具反斗城(TOYSRRS)、家居百货(HomeDepot)、百思买(BestBuy)、百安居到我国的国美电器、好百年家居、爱书人音像,还是办公文具行业的Officedepot、Stammple、Officemax、OFFICE1、www.0755bx.cn 等,包括我国最早的一些文具连锁如都都文具、易事达文具、文一文具等

Insurance:保险内容:

Supplier shall obtain and maintain at their expense, a policy or policies of:

Commercial General Liability (including product and completed operations, personal and advertising injury and contractual liability coverage)

General Aggregate and Product Liability Coverage with $2,000,000 USD each.

Each Occurrence amount must be $1,000,000 USD.

The policy must be purchased from a carrier that is acceptable to the Company and Completed Operations Aggregate limit, written on an occurrence form.

……


供货商应该自双方合作起始时,自费购买并持续保有以下保单:

CGL商业综合责任保险 单(承保范围:包括产品责任保险和完工责任保险,营运行为及广告造成人格权侵害保险以及合同契约保险)

C.G.L商业综合责任保险单必须是事故发生基础保险

保单累计赔偿限额和产品责任保险赔偿限额必须各为二百万美元($2,000,000 USD each),

每一个事故的最低限额为一百万美元($1,000,000 USD);

而且保单必须从本公司认可的保险公司购买,且此保单必须是采用事故发生基础保险。

Supplier will provide Certificates of Insurance with respect to General Liability containing the Additional Insured Requirement and Waiver of Subrogation Endorsement.

供货商必须提供C.G.L商业综合责任保险单证明,批单内容需记载买主为本保单附加之被保险人且本保单放弃对买方之代位求偿权。

All policies shall contain a waiver of insurer’s rights to subrogate against __PTP __. In the event that Supplier is unable to provide proof of General Liability Insurance with the specified requirements above then a 1.5% cost of insurance deduction will be given to the Company off of the cost of goods. Below are the required guidelines:

所有的保单条款必须包含放弃要求 _ PTP 代位偿还的保险人的权利。 在供货商不能提供具有上述特殊要求的一般性债务保险的证明的情况下, 公司将从货款中提出百分之一点五(1.5%)作为保险费. 以下是所要求的指标:

a) General Aggregate and Product Liability Coverage with $2,000,000 USD each. Each Occurrence amount must be $1,000,000 USD. The policy must be purchased from a carrier that is acceptable to the Company.

一般性综合和产品险各为二百万美元($2,000,000 USD),每一个事故的最低限额为一百万美元($1,000,000 USD);而且保单必须从公司认可的保险公司购买。

b) Certificates must state that it is an Occurrence form policy. We do not accept claims made policies.

证书必须阐明这是事故保险,我们不接受索赔保险。

出口产品责任险ISO保单就是美国保险服务局(Insurance Service Office,ISO)制定的标准的责任险保单条款保单。

美国的财产及意外保险服务机构

美国的财产和意外保险业有着专门的保险服务公司,为数千家保险公司提供从条款到费率方面的多种服务。较为出名和活跃的主要有三家:保险服务公司Insurance Service Office, Inc.(ISO);美国保险服务协会American Association of Insurance Services(AAIS);美国担保保险协会Surety Association of America(SAA)。

一、保险服务公司(ISO)

1、公司概况:公司成立于1971年,是一家非盈利机构,服务网络遍及全美。为全美1500多家财产和意外保险会员公司服务。全美任何一家财产和意外保险公司都可以成为会员。会员和非会员享有同样服务,不同的只是在于会员在会员大会上有投票权。入会以自愿为原则。

ISO常常被看作保费费率厘订机构,但今天的ISO早已与从前所扮演的角色不同。过去,这种机构以联盟出现。当时许多州都以立法的手段,要求保险公司用同样的联盟费率和保单。如今ISO的主要任务是开发和传播对会员保险公司有帮助的信息和资料。对ISO所提供的费率,格式保单和其他产品信息资料,承保定价服务,会员保险公司可以采用,修改或不予理睬,没有约束。ISO提供的费率或损失预测,格式保单,承保手册反映行业的总体状况。

需要ISO产品的公司只需给付所需的费用。大多数产品和服务是按单付费的,但研究和开发成果和对独立代理人的服务费用按保险的种类向会员征收。收费按购买了此类保险服务的保险公司,从此类保险所获保费收入的量来计算。

ISO的作用为保险公司和消费者都带来利益。规模经济的效益减少了保险公司的许多支出,同时带来了保险费率的下降。ISO可靠的统计数据库和参考费率信息降低了市场进入的门槛,增加了价格竞争,减少保险公司的报价错误风险。ISO的共同基金为ISO的研发提供保障,研发产品改善了保险业应用创新产品的能力,新产品简明易懂,使消费者购买保险产品时能有比较。

2 、组织结构:

ISO的运作由董事会指导。可有三位会员入选董事会,其他董事会成员由资深的会员保险公司组成。下设有三个委员会:精算委员会;商业保险及意外保险委员会;个人类保险委员会。三个委员会之下,设有工作委员会。ISO的委员会成员由会员和产品购买者组成。

ISO拥有三个全资子公司:ISO商业风险服务公司(CRS);ISO通讯公司(ISOTEL)和ISO数据公司(ISODATA)。精算、统计数据报告,以及保单编写和发由母公司ISO来完成。

CRS通过其全国的运作中心,为商业保险需求者提供服务,这些服务包括对不适合划分等级费率的财产调查,以确定估计可能的损失;将全国城市的消防等级分类和城镇的消防等级分类。

ISOTEL管理和运作着一个全国性的通讯信息网络系统,通过该系统向保险信息购买者提供保险费率和保单。

ISODATA收集和评估公开讨论的一些个案分析,如修改的不同民事法案对保险赔案的影响。

3 、公司服务 ISO提供精算服务,统计服务、保单编制服务、保险条款撰写服务。

a.服务方面

• 精算服务(发展趋势,发展因数和纯保费的精算)

• 费率或损失趋势

• 保单格式及批单

• 保单编制的规则

• 为保险监督部门提供统计数据

• 为保险公司准备报保险监督部门的数据汇总服务。费率、赔款、费率计划、保单编制规划、承保保单

• 批量印发标准格式保单(除犯罪险、机损险和内陆运输险)

b.产品方面

• 参考损失预测,费率预测

• 保单编制规则

• 批量发售格式保单及批单

ISO提供的格式保险单种类,涉及15种类的财产和意外保险,包罗了基本的财产和意外险。

商业财产险类(Commercial Lines):

商业车险(Commercial Auto);

机损险(Boiler and Machinery);

犯罪类保险(Crime);

农场保险(Farm);

一般责任险(Commercial General Liability);

运输险类保险(Commercial Inland Marine);

商业综合保险(Commercial Multiple Line, including Business owners);

专业责任保险(Professional Liability);

商业财产保险(Commercial Property);

玻璃保险(Glass);

个人保险类(Personal Lines):

个人车险(Personal Auto);

居家保险(Homeowners including Mobile homeowners);

家财险(Dwelling Property including Theft);

个人运输险类保险(Personal Inland Marine);

个人责任险(Personal Liability);

4、 几种服务的详述 :

-ISO数据汇总服务

大多数州的保险监督部门都要求保险公司提供以下各种信息资料:

• 统计数据(保费、保险险种和赔款资料)

• 费率

• 保单编制规划

• 承保保单及批单

ISO的一项服务就是为会员提供保监部门授权的数据汇总服务,按照保险监督部门的要求,代理会员保险公司汇总数据上报。

大多数州的保险监督部门要求保险公司的保费、保险险种及赔款统计资料的汇总上报,只能通过一个执牌的统计代理人,不接受保险公司直接上报的汇总数据。个别保险公司应保险监督部门要求的上报资料除外。ISO是执牌统计代理人。

ISO为会员统计的数据汇总,源于会员保险公司提供保费、保险种类和保险赔款数据。会员按ISO发出的通知要求,提供数据。不按时提供数据者将被处以罚款,因为迟报者的数据将影响整个数据的汇总上报。

汇总的统计数据、保费、保险种类、保险赔款,对保险监督部门作为评估保险公司的保险费率是否合理提供依据。汇总的统计数据同时为ISO带来了巨大的帮助。

-ISO的精算服务

ISO的精算人员应用上报保险公司的保险种类和保险赔款统计数据,独立完成费率的精算,不受任何会员保险公司的左右。ISO的专业人员对所有的精算结果负责。保险精算委员会,由会员保险公司中的资深精算人员组成,提供技术指导服务,过问精算方法和把握各州法律的要求及规定。

收集汇总风险统计数据和精算分析是一个关键的步骤,没有一家单独小保险公司,或是一家巨大的保险公司会象ISO那样拥有大量的分险种的分析数据库,每家保险公司可以通过大量的其它保险公司的数据来推论出自己统计分析的可靠性,统计数据越多,统计出来的预测结果就越准确,可以帮助保险公司减少对风险预测的错误。

-ISO的保单编写服务

对于ISO的会员来说,ISO开发出来的标准格式保单和批单是非常重要的。这些保单和批单的版权属ISO所有,供会员使用。ISO推出的标准格式保单和批单成为了基准点。没有这个基准点,很难让消费者和保险监督部门辩别出合理的价格和保险公司之间的承保范围的比较。保险公司可以标准格式保单为基础,通过批单,为特定客户或市场目标度身订做承保保单。

使用ISO表准保单和批单,会员们可以集合有效的承保数据,较为准确地精算出费率及预测损失。

只有收集到数据,尤其是经验损失数据,输入某一同类可比模式,这些数据才有意义。由于有了标准保单,应用适当的精算百分比指标与ISO的标准相比之偏离差,会员保险公司即可以得出用自己保单承保风险及损失数据,还可有效的得出损失趋势或费率。

为了开发标准的保单及批单,ISO关注保险业界和法律的各种变化。ISO与保险公司、代理人、经纪人以及其他需求提供顾问服务者商量,征求意见,了解市场所需的新产品及改革产品。ISO起草新的和修改的承保条款,适应新法规出台,法庭的解释或是市场条件的改变。一旦新的保单开发出来,就交相应的公司委员会审核,审核通过后,ISO就将保单推出,需要保险监督部门通过方可使用的,就报给保监部门审批。

-ISO和CRS为代理人服务

接受ISO服务的保险公司的代理人或机构,可以在ISO处获得所有险种的保单样本,承保手册,以及保单编写规则手册,同时ISO批量提供除机损险、运输险类保险外的保单及批单,接受CRS服务的保险公司的代理人或机构,可以要求提供一些特定的不可分类的财产的资料, 特定财产的资料还可通过ISOTEL提供的网络获得。

CRS还接受对新建设项目的费率评估,或者对风险改变的重新调查。

二、美国保险服务协会(AAIS)

1、公司概况:AAIS是一家执牌费率厘订机构,为500家财产及意外险保险公司提供顾问及技术服务。AAIS取得全国各州服务许可,也是一家全国性的多险种服务提供机构。AAIS基本服务有:预测损失、厘订费率、提供标准保单及批单、统计服务。除上述外,AAIS还为客户度身定做,适应竞争需求的保险产品。由于历史的原故,AAIS提供的服务着重于内陆运输保险。AAIS源于1936年的互助水险联合会。“Mutual Marine Conference”,1946年更名为运输保险费率局(TIRB) Transportation Insurance Rating Bureau ,当时该机构还承担了互助航空险联合会的职能。正如TIRB的名字一样,AAIS起初主要提供货运保险服务。1975年,TIRB改为AAIS,以适应机构在财产及意外险方面服务范围的扩张。

2 、组织结构 :

AAIS的雇员多为专业人士,有承保产品开发、精算、保险法规、数据处理、法律及其他相关方面的专业人才。AAIS受董事会的指导,设有三个顾问委员会:个人险顾问委员会、商业险顾问委员会、技术顾问委员会。董事会和顾问委员会的成员由各会员机构代表组成。

3 、AAIS的服务 :

-险种服务:

个人险类 商业财产险类

家居保险 手工业保险

移动家居保险 商业主保险

农场主保险 商业财产保险

农场财产保险 商业责任保险

农场责任保险 玻璃保险

个人运输类保险 商业运输类保险

小船主保险 制造业产品保险

犯罪类保险

统计代理服务:个人汽车和商业汽车的保险数据统计。按各州保险法律要求,上报统计汇总数据。

超过500家财产及意外险保险公司使用AAIS的产品服务。这些公司代表着不同的行业。大多数AAIS的会员为地区性的个人险业务保险公司,非常强调服务和稳定,具有保险种类区别较大的特征。

4、AAIS的运输险类保险

目前美国的运输险类保险已由原来的内涵有了很大的扩展。与商业财产保险的主要区别在于它的保险标的的流动性,有时也被称为流动物资保险。它包含:有价证卷保险;应收帐款保险;电子数据保险;运输保险等。AAIS的运输险类保险由已报备和非报备两部分组成。这里的“报备”是指已报各州保险监督部门备案的保单和费率。AAIS是唯一一家提供非报备运输险类保险保单和保险费率等服务的机构,也是唯一一家提供制造商一揽子保险保单的机构。这些全方位的服务表明AAIS的在运输险类保险方面的悠久历史和经验。

AAIS的特有产品是它的运输险类保险手册。这本丰富的手册包含着对非报备保险承保技术,承保条款,承保费率。其中含有50多个非报备保险种类的保单样本。

运输险类保险手册也为会员保险公司服务。代理人、风险经理人、非会员保险公司,以及其他非会员机构,要通过特殊,有限的会员渠道才可获得这一手册。

三、美国保证保险协会(SAA)

SAA成立于1908年,有超过650家会员,是一家全国性的费率厘订机构,同时也是会员保险公司统计代理人。着重于两类保险服务:保证保险及忠诚保险。

SAA提供保单编制,费率厘订及统计代理服务。编制忠诚保险保单及批单。

SAA同时也担当一个保险行业的公关关系角色,与美国保险协会,全国保证保险协会一起,推动工程保证保险,支持保证保险及雇员忠诚保险的发展。

在开发保险产品中,SAA向产品需求单位,商业团体代表寻求帮助,如SAA与美国银行协会共同开发金融机构保证保险,用于商业银行。同样,SAA与许多需要产品服务的工程公司,及其他有兴趣的机构,如美国建筑商协会,美国小商业管理局等,共同开发保证保险产品。

SAA由董事会指导,董事会由资深保险会员组成,下设几个委员会,委员会承担开发工程保证保险、忠诚保险、担保保险及统计理赔等工作。SAA每年举行几次会议,使用SAA的会员保险公司通过大会论坛,讨论共同关心的问题,如政府的有关规定,理赔实践等。


事故发生制(Occurrence Basis)和索赔发生制(Claims made)的区别

前者:在承保区域内发生意外事故的索赔,只要事故发生在保险期限内,在当地法律规定的追诉时效内提出均可理赔。保费相对高一点。

后者:在承保区域内发生意外事故的索赔请求必须在保险期间内提出索赔。

若每年续保,二者则基本没有区别。国外采购商一般要求事故发生制保单。


由出口商购买产品责任保险有很多优点:

1)出口商自己购买可以控制保险方面的费用。如果由进口商购买保险,他们往往会在贸易价格中扣除一定比例的费用作为保险费的支出。对于出口商来讲,由于他们不知道进口商到底花了多少钱购买保险,以此作为理由来压低贸易价格显然是不公平的。

2)出口商自己购买可以最大限度地保障自己的保险权益。由进口商购买保险,通常只将其本身作为被保险人,他们不会考虑同时将出口商纳入保险计划。这样,一旦发生保险事故,能够得到保险赔偿将只是进口商,产品出口商或生产商在该保险下将得不到任何补偿。

3)此外,出口商自己购买保险的优点还在于它可以直接与保险公司进行各方面的业务联系,这样在提出索赔时,由于双方已经建立起良好的联系,沟通上的畅通无疑将有利于理赔的最终顺利解决。

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为什么需要购买产品责任保险?

对于一家经营出口贸易的生产商或销售商来讲,产品责任风险可能带来以下的影响:

一旦发生产品责任事故,他们可能面临消费者巨额的索赔及没完没了的法律诉讼;

如果法庭作出不利的高额判决,他们将被要求支付一大笔赔偿金额。这笔额外的资金负担无疑对将来的生产经营起到负面、甚至灾害性的影响;

经过新闻媒体报道的一件索赔案,有可能招致连锁反应,引发更多的索赔;

出口产品的声誉将因此受损;

产品在该市场的开拓前景受阻;



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共 0 个关于出口美国产品责任险的回复 最后回复于 2017-9-24 17:33

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