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信安达 发表于 2018-8-24 10:40 [复制链接]

保险也能团购吗?

随着拼多多的上市,让组团购物这种团购模式,再一次被大家所熟知。相比团购吃饭、团购住宿、团购娱乐,团购保险好像离消费者比较遥远。但是,团购保险其实与我们的生活息息相关,许多单位就给员工购买了团体险,并且今年的新规家庭3人以上就可以组团购买团体险,从而以更低廉的价格获取更合理的保障。
所谓团体险,是以团体为保险对象,以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同,保险公司按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
                              
团体险不是具体险种,而是一种承保方式,如果按险种进行具体划分,团体险又分为团体寿险、团体意外伤害保险和团体健康保险。
        
目前团体险主要的投保人为机关、团体及企事业单位。但是,今年2月,保监会下发通知,扩大了团体保险的投保人群,将团体险成员数由旧规定中的5人下调至3人,特定团体成员的配偶、子女、父母可以作为被保险人。而2005年的文件规定:“团体保险是指投保人为其5人以上特定团体成员(可包括成员配偶、子女和父母)投保,由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险”。
这样的改变,能给消费者带来不少好处。因为团购不仅可以带来价格上的优惠,还拥有简化手续、免除体检等好处,此外,消费者通过团购,还可以买到个人买不到的保险,比如门急诊保险。门急诊由于赔付率非常高,保险定价比较高,大多数保险公司不愿意卖给个人。但如果能以团体形式投保,就能够更好地分散风险,降低保险公司赔付的比例,保险公司就愿意承保。
以医疗险为例,家庭组团投保主要有以下三大优势:
百万医疗险普遍存在 1 万元的免赔额,很多小病最多几千块就搞定了,所以 1 万免赔额对个人来讲,会稍微有点高了。
为了降低这个理赔门槛,一些保险公司推出了全家共享免赔额的产品,一定程度上降低了理赔门槛:
比方说 A 女士的爸爸在3月因摔伤住院,花了 8000 元,B女士今年4 月因为生病,花了医药费 6000 元,如果共享免赔额,那么 B女士可以报销 4000 元,否则所有费用都要自付。
由于是组团购买,投保人数增多,保险公司可以一次性获得更多的保费收入,那么自然会给我们一些费率上的优惠。
由于产品不同,有的可能优惠三分之一,但有的可能基本没有优惠,不同产品优惠幅度是不同的。
如果要为一家三口购买保险,我们要分别购买三次,但如果购买家庭款的保险,我们只要购买一次就可以为全家人投保。
我们在首次投保时,就可以添加其他家庭成员,输入其他成员的身份信息后,就可以一起投保。
分析完优势之后,我们还需要辩证的看下家庭团体投保医疗险的劣势。表面上看产品打包后可以很好的迎合我们共享的需求,但其实有几个风险点是需要我们注意的:
如果家庭成员中有一人不符合健康告知,即使其他人符合购买条件,也是无法一起购买的,要想组团投保,起码要凑够足够多的人。
比如王某夫妇准备和孩子一起投保一款家庭医疗险,要求至少 3 人投保,但是如果王某妻子的身体条件不符合要求,那么只剩两个人是不能购买的。
根据公开的条款显示,很多产品的续保是需要审核的:另外还有一个问题就是,如果成员中有人因意外或疾病身故,第二年续保时,会因为人数不够,导致其他人也不能承保。
人们喜欢参与团购,因为团购看上去“物美价廉”,但很多不必要的麻烦都可能会在团购中产生的。这种情况同样适用于买保险,虽然家庭团体保险有它的优势,但还是存在一些明显不足,各位小伙伴们要理性的分析这类产品。
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共 0 个关于保险也能团购吗?的回复 最后回复于 2019-9-18 22:48

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