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转自网络
儿童节,家长们都忙着给孩子准备各种各样的礼物。
给孩子最贵的礼物,不如给孩子最好的保护。
因此很多人都会考虑给孩子买保险。像白血病这样的儿童高发重疾大家并不陌生,因此重疾险自然是首先要考虑的险种之一。
如何给孩子选择重疾险?
市场上有名目繁多的重疾保险,有返还型的,有消费型的,有作为附加险附加在万能险后面的重疾,有定期的,有长期的。很多人认为一份保险功能越多越好,既有重疾责任,又有寿险责任,再兼顾理财功能就最好了。这样的保险,保费必然会很贵,而且未必能解决你想解决的问题。

简单讲,我们买重疾保险就是为了有一份保障应对未来可能发生的重疾风险,保障保得越高越好,保费花得越少越好。所以挑重疾险,就是在家庭能承受的支付范围内买到高保额的重疾保险,这个保险不需要其他功能捆绑。

我们可以从以下方面考虑,选择适合自己家孩子的保险。

从家庭收入层面考虑


对于经济基础一般的家庭:我们建议可以给孩子买一份定期重疾保险,保障20年或者30年,买50万保额一年也才几百元。这样在未来的二三十年里,孩子的保障可以应对重疾风险的发生,而且保费支出对家庭生活几乎没有影响。等孩子长大成人后,再配置新的产品也不晚。

对于经济情况良好的家庭:我们建议可以给孩子买长期或者终身重疾,可以重点考虑市场上流行的多次赔付保险,0岁男孩,50万保额,一年也就四五千的保费。或者可以搭配购买定期重疾和终身重疾,这样可以满足保费、保额、保障期限等多方面都想照顾到的家长的需求。

市场上几百块钱就能保50万的重疾险是什么样的呢?




保障责任越纯粹越好

一不建议买万能险附加重疾险:
这类保险看起来既兼顾理财又有保障功能,其实是有潜在风险的。这类保险的附加重疾保险的保费是从万能险账户中扣除的,这就意味着万能账户里必须有足额的钱,否则保障就没有了。还有,附加重疾保险的保费是自然费率,每年保费是上涨的。万能账户如果收益一般的情况下,没有几年账户就被保障成本扣没了,如果不再追加保费,保单就失效了,很可能在需要保障时没能用上这份保险。

二是不建议买返还型重疾险:
我周围的很多人在咨询保险时都会问,这个保险如果没有发生理赔,能返回我点什么?也许是为了迎合消费者的这种心理预期,很多保险公司设计了返还型保险,有的是返还保额,有的是返还保费。俗话说,羊毛出在羊身上。保险公司在设计这些产品时已经把保费返还的成本计算进去了,所以这类保险的保费一定比消费型保险要高。其实,仔细想想,几十年后返还的那部分钱,已经贬值的不值几文了。


不建议只盯着大公司的产品


市场上已经有百余家保险公司了,各个保险公司都有自己的优势产品。大公司产品未必都有竞争力,中小公司近几年确实涌现了不少良心产品,受到了业内人士的推崇。况且,保险法明确规定:“经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散”;“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益”。真的不必担心几十年后小公司倒闭的情况。所以,遇到合适的保险,放心购买。

说了这么多,总结一下就是,如果预算有限,先给孩子买一份高保障的定期重疾险,慧馨安(2018版Plus)值得购买;如果想保障长一些,推荐康惠保,保到70岁或终身;如果想各方面都兼顾,两者搭配买也是很好的选择。

为孩子做好重疾险规划是家庭未来规划的重要部分,希望这篇文章对你有所帮助,也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。

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共 0 个关于怎么给孩子选重疾保险?的回复 最后回复于 2018-8-27 09:35

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