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如今亚健康人群真不少,每年体检或多或少会检查出一些问题,假如甲状腺结节,乳腺增生,脂肪肝,胆息肉,肾结石,卵巢囊肿,乙肝小三阳等等......一旦检查出来有点小问题,很多朋友就会非常焦虑,跑来咨询小编问还可以买重疾险或健康险吗?带病是否可以投保?出险后能否理赔?
小编统一回复,可以投保,但是一定要如实告知等待审核结果!
                              
带病投保,也就是在购买商业保险时,被保险人已经罹患了某种疾病,此时投保就被称为是带病投保。
众所周知,保险是一个逆选择很严重的产品。保险公司希望把产品卖给健康的人,但健康的人意识不到风险,不太愿意购买;而身有疾病或略有不适的人想要主动购买,可此时保险公司因为风险因素却又不想卖了。
对于消费者来说,健康时买保险保费便宜,核保还容易,当然是最好的,但要是万一没赶上趟,却赶上了疾病,难道就真的没有机会买保险和获得理赔了吗?
A女士在2014年1月的一份体检报告显示身体无异常,同年9月的一份体检报告显示乳腺增生等症状。2015年5月,A女士在签约的保险公司购买了一份基本保额为200万元的分红型终身寿险产品,同年9月,A女士化名在一家医院就医,体检报告单提示考虑为肿瘤并存在转移可能等,次月在另一家医院进行化疗,于同年11月离世。2015年12月1日,A女士配偶向保险公司递交保险金给付申请。被申请的保险公司认为该保险合同违反了如实告知的义务,于2016年1月20做出了拒赔的《理赔结果通知书》,于同年3月底将通知书送达A女士配偶,并未解除相应的保险合同。A女士配偶提起保险纠纷民事诉讼程序。
一审法院在查明存在带病投保的事实后,做出判决的核心内容有两点:一是驳回原告的诉讼请求,支持被告保险公司不予给付保险金;二是要求原告承担诉讼费。A女士配偶等人不服提起上诉。
二审法院同样查明存在带病投保的事实,但认为保险公司应当在知悉A女士违背如实告知义务后的一个月内解除保险合同。保险公司在发现被保险人违反如实告知的义务后,应当在一个月以内行使合同解除权,但是保险公司违反《保险法》规定没有及时行使合同解除权,就应当承担不利的法律后果。二审判决要求保险公司支付200万元保险金。
A女士没有遵守保险的诚信投保原则,如果不是由于保险公司未在知悉A女士违背如实告知义务后的一个月内解除保险合同,那么本案的诉讼结果就会完全不一样,A女士的家人可能就无法得到这200万的保险赔偿。
投保时,无论我们的身体是否健康,首先要做到的一点就是如实告知,这既是诚实信用原则也是对于从事保险活动当事人的具体要求,是法律规定投保人应尽的义务。
投保时,对于保险公司在投保单中所询问的事项,应本着诚实守信的原则逐项如实填写,向保险公司真实反映被保险人的身体健康状况,也只有这样,才能在出险后获得保险公司的赔付和保障。
前面小编就有说过,可以带病投保,但是一定要在如实告知后按照保险公司的核保规则来申请投保。
带病核保一般会有以下四种结果:
第一是正常承保。也就是说,目前你身上的一些所谓的“疾病”并没有加大保险公司的承保风险,可以按照健康体进行投保,比如一些已经治愈的、很轻微的疾病等。
第二是加费承保。这一点简单来说就是保险公司可以承保,但投保费用要比正常健康体增加一些,因为你目前的身体健康状况增加了保险公司的承保风险,但尚在可控范围之内,就有可能得到这个结果。
第三是除责承保。这一条主要是说消费者可以正常投保一些健康险,但保险责任中要除外你目前所有的健康风险部分。比如有的消费者可能会有甲状腺结节或者肝功正常的病毒携带,都可能会除外甲状腺、肝脏类的疾病保障。
第四是延期承保或拒保。这个结果就是说保险公司目前并不能接受你的身体健康状况,需要延期观察或者直接拒保。
综上所述,带病投保是可以的,如果发生了保险合同范围的事故也是可以理赔的。如果不想给未来的理赔埋下隐患,对过往的病史一定要做到「如实告知」。

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共 0 个关于【保险讲坛】带病可以投保吗?能不能赔?的回复 最后回复于 2018-10-25 16:02

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